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浦发银行被罚4.6亿是怎么回事_浦发成都分行被罚4.6亿的原因是什么

关注+2018/1/22 9:01:49

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今日浦发银行成都分行被罚了4.6亿,这也是银监会2018第一张过亿的大单。为何原因是罚的如此之重呢?下面跟随小编一起来了解一下。

浦发银行被罚4.6亿是怎么回事

知情人士透露浦发银行成都分行腾挪不良资产,多年坏账为零,还曾被评为“明星分行”。

银监会方面对浦发银行成都分行的违规案件定性也极为严重,掩盖不良贷款弄虚作假分拆授信。“这是一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件,涉案金额巨大,手段隐蔽,性质恶劣,教训深刻。”

银监会相关负责人称。先来看看主要处罚有哪些:

1、四川银监局依法对浦发银行成都分行罚款4.62亿元;

2、对浦发银行成都分行原行长、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款;

3、相关涉案人员已被依法移交司法机关处理;

4、对195名分行中层及以下责任人员内部问责,并在全行启动大轮岗;

5、银监会党委责成四川银监局党委深刻反省,吸取教训,并对四川银监局原主要负责人和其他相关责任人进行了严肃问责,给予党纪政纪处分。

案件回放:涉案金额高达775亿

浦发银行成都分行案在2017年4月被曝光。媒体曝光后,银监会在现场检查中发现,浦发银行成都分行存在重大违规问题,立即要求浦发银行总行派出工作组对成都分行相关问题进行全面核查。

通过监管检查和按照监管要求进行的内部核查发现,浦发银行成都分行为掩盖不良贷款,通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法,违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务,向1493个空壳企业授信775亿元,换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款。

据了解,浦发银行成都分行实则利用超1000个壳企业承债式收购,以腾挪不良贷款,违规操作资金规模近千亿。

所谓承债式收购,是不良贷款腾挪的一种手段。比如甲企业由于欠息在银行的贷款即将成为关注类,这时银行找来乙企业(如空壳企业)以一笔资金收购甲企业的这部分债务。与此同时,银行给乙企业新发放一笔贷款,乙企业再用这笔贷款的资金偿还此前甲企业欠银行的利息。通过上述一番腾挪,原本要逾期的贷款就又变成了正常贷款。

通过这番不良资产腾挪,浦发银行成都分行出现了长期“零不良”的繁荣假象。

“零不良”的秘密

21世纪经济报道记者了解到,浦发银行成都分行2002年成立。

在案件暴露前,浦发银行成都分行长期“零不良”,并且在当地股份行经营中排名前列。因为业务表现突出,浦发银行成都分行也长期是行内的标杆。在该行2009年的一份新闻稿中曾介绍,浦发银行成都分行在业务高速发展的同时,员工无不良记录,无案件事故发生,保持了良好的资产质量并创造了前六年无欠息、无逾期、无垫款、无后三类不良贷款的佳绩。在上级行和监管部门近年的综合考评中,一直名列前茅。

平静的水面下实则隐藏暗礁,而当经济下行,风险则原形毕现。银监会在现场检查中发现,浦发银行成都分行存在重大违规问题,立即要求浦发银行总行派出工作组对成都分行相关问题进行全面核查。

“这是一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件,涉案金额巨大,手段隐蔽,性质恶劣,教训深刻。”银监会指出,用词之严厉十分罕见。

暴露问题:主要有三方面问题

银监会指出,浦发银行成都分行主要存在以下问题:

一是内控严重失效。该分行多年来采用违规手段发放贷款,银行内控体系未能及时发现并纠正。

二是片面追求业务规模的超高速发展。该分行采取弄虚作假、炮制业绩的不当手段,粉饰报表、虚增利润,过度追求分行业绩考核在总行的排名。

三是合规意识淡薄。为达到绕开总行授权限制、规避监管的目的,该分行化整为零,批量造假,以表面形式的合规掩盖重大违规。

四川银监局披露的处罚通知中显示,王兵对浦发成都分行严重违法违规行为负有直接领导责任。王兵在2002年辞任工商银行四川分行副行长,出任当时刚成立的浦发成都分行行长一职,直到2017年相关案件爆发后“到龄退休”,在任长达15年。而根据监管规定,商业银行应当明确对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度。在民生银行航天桥支行案件中,涉案支行行长也长期在任未落实轮岗制度。

银监会指出,该案也反映出浦发银行总行对分行长期不良贷款为零等异常情况失察、考核激励机制不当、轮岗制度执行不力、对监管部门提示的风险重视不够等问题。

主要处罚:浦发内部近200人被问责,波及员工薪资,离职率大幅提升

成都分行违规授信案对浦发银行的影响或能已有的数据中窥见一斑。根据浦发银行年初发布的业绩快报,截至2017年末,不良贷款率2.14%,较年初上升0.25个百分点。而梳理浦发银行年报可以发现,2014年、2015年和2016年,浦发银行的不良贷款率分别为1.06%、1.56%及1.89%,呈逐年上升趋势。

浦发银行行长刘信义曾经在2016年业绩发布会上谈及坏账率拐点时表示,“天亮就在眼前”,然而在半年后的2017年年中业绩报告会上,再也没有这样的底气。

在2017年年中业绩报告会上,针对浦发银行的不良率在同业中较高的问题,刘信义表示,2017年全行指导思想是保收入、调结构、防风险、重管理,所以为了出清不良,及早暴露、化解不良,目测不良率还会在短期内维持这个位置,2年内回归到最好状态。

此案更是波及了浦发各地各层级员工的薪资和年终奖。一位浦发银行上海某支行员工对澎湃新闻表示,2017年年中以来,员工普遍薪资水平下调,多为10%以上,年终奖也遭遇了不同程度的缩水。而中层领导是收入跳水最多的,高层领导由于银行高管限薪令,变动应该不大。

“这次降薪所有人无一幸免,预计明年只会跌得更猛,”上述浦发员工表示。

薪资调降之后带来的是人员流失。一位接近浦发银行人力资源部门的人士表示,基层员工流失率大幅提升,上海分行2017年下半年辞职员工几乎是上半年的两倍。

在“严监管”常态化的2018年,浦发银行及同业们的日子不会更好过。

浦发银行被罚4.6亿背后

截至2017年9月末,浦发银行成都分行已基本完成违规业务的整改,目前该分行班子队伍稳定,总体经营平稳正常。

在四川银监局公布的行政罚单中,四川银监局依法对浦发银行成都分行罚款4.62亿元;对浦发银行成都分行原行长、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款。

对监管处罚:严肃问责并党纪政纪处分

值得注意的是,这起案件不仅对浦发银行成都分行作出重大行政处罚,四川银监局监管人员也遭罚。

21世纪经济报道记者还注意到,银监会还对四川银监局原主要负责人和其他相关责任人进行严肃问责并给予党纪政纪处分,主要是因为四川银监局对浦发银行成都分行相关风险线索等问题未全面深查,监管督导不力,对其监管评级失真。

这已是今年以来第二起机构、地方监管人员一起被罚的案件。此前工行黑龙江分行因违规销售超50亿对公理财一事,被罚超3000万元,同时黑龙江银监局相关监管人员也因监管督导不力被问责。

1月17日,银监会党委传达学习十九届中央纪委二次全会精神时强调,要紧紧抓住“问责”这个要害,以强有力问责倒逼管党治党和监管责任落实,重点查纠防范化解重大风险、精准脱贫、污染防治攻坚战以及金融信贷中涉及银行业监管的失职失责问题,对监管职责履行不到位、监管权力行使不规范、监管问责处罚不严不实的机构或部门,严格依规依纪问责处理。

“一案三查、上追两级”,“处罚一个、震慑一片”,银监会方面表示,2018年将进一步深化整治银行业市场乱象,落实“监管姓监”。打好防范化解重大金融风险攻坚战,守住不发生系统性金融风险的底线。

浦发回应:

处罚金额全额计入公司损益,不构成不利影响

浦发银行方面介绍,本次处罚金额已全额计入2017年度公司损益。对公司的业务开展及持续经营无重大不利影响。而成都分行已按监管要求完成整改,总体风险可控,客户权益未受影响,经营管理迈入正轨。

浦发银行2017年业绩快报显示,未经审计净利润为542.40亿元。罚款对浦发本身经营影响不大但仍然足以“肉疼”。

2017年半年报显示,浦发成都分行资产总额1389.36亿元,是西部最大的分行,半年报同时显示,2017年上半年浦发银行在西部地区营业利润为亏损29.36亿元,是所有地区中唯一亏损的,或许部分即受成都分行案件拖累。

“浦发银行对于成都分行发生的违规发放贷款案件深感愧疚;对于监管部门的查处表示坚决支持和接受,同时将以此为鞭策强化自身管理,坚持从严治行,在未来的经营发展中始终将依法合规经营作为立行之本。”浦发银行方面对21世纪经济报道表示。

 

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